本报记者陈植上海报道

导游

“目前,我们越来越担心金融服务费争议越来越大,要求相关部门统一管制所有汽车购买业务的金融服务费,包租购买业务可能永远无法避免亏损。”

一位大型互金平台业务负责人如此担忧。

“这次西安奔驰4S店受到金融服务费波动,想做管理层用下线代购的汽车金融业务。”国内大型互金平台业务董事赵成(化名)向记者直言。

所谓租赁代购,综上所述,用户喜欢10万韩元的新车,但他支付1万韩元的首付,每月支付1300 ~ 1400韩元左右的租金,就可以租这辆车。2年租约到期后,用户可以续借、退租或后付买车。

实际上,以租赁方式购买的汽车金融服务模式在欧美国家相当流行,约35%的美国汽车销售和约50%的德国汽车销售都是通过这种模式实现的。因此,与银行车贷、信用卡汽车分期、汽车金融公司车贷并行,成为新车购买的四大金融服务模式。

因此,具有鼓舞人心成分的相互金融平台从2017年开始踏上了包租代购的汽车金融业务。

“最初,正如我们内部测量的那样,每辆汽车通过租赁购买模式可以创造约1万元的利润,一年可以销售2万至3万辆汽车,就可以创造2至3亿元的利润。”他对记者说但是经过2年多的运营,他发现事实比理想残酷得多。大部分用户撤回租赁,租车期间高昂的汽车保险费用和汽车折旧费用(由于很多车辆事故),导致平台仅在2017年实现盈利平衡,之后每月出现亏损。目前,他们不得不通过提供额外金融服务费的租金贷款业务来弥补赤字。

“目前,我们越来越担心金融服务费争议越来越大,要求相关部门统一管制所有汽车购买业务的金融服务费,包租购买业务可能永远无法避免亏损。”他对记者说

21世纪经济报道记者从多方面了解到,有租赁代购和“同名商联”以及涉足汽车担保贷款的多个相互黄金平台。

“我们收取金融服务费的主要原因是,目前垫款支付压力很大,需要支付垫款支付期间的资金费用支出。但是,如果相关部门也禁止这种金融服务费,平台拖欠率可能会大幅提高,从而引发贷款者分担问题。(另一方面,也就是说,“在这种情况下,我们的生活将会变得更加艰难。”踏上汽车担保贷款的互金平台人士表示。

包租代购的“新苦恼”

赵成直说,他所在的互金平台进入租赁购买的汽车金融业务,主要是中国汽车销售市场比重不到2%,与欧美国家相比有很大的发展空间。

但是他承认,用户包租购买的费用比用全部车或贷款买车要高得多。内部推算,如果这种10万韩元的新车采用租赁购买模式,则总支出比贷款购买车高约10%,比包租车高约25%。

但是,高级费用的这一部分主要有三个流动,一是租赁期间购买汽车的保险费支出,二是租赁期间填补汽车的折旧费用,三是支付租赁购买的运营费用,并创造相应的利润。

“理想情况下,我们预计所有以租赁方式购买的汽车将产生约1万元的利润。”赵成老实说,租赁购买业务主要面向新毕业一两年的年轻白领,一方面渴望拥有新车,过上高质量的生活,另一方面愿意负担相对较高的租赁购买费用。

但是,以2年多的运营费用,他发现现实远大于理想骨感。由于高得客费用和租赁期间许多车辆多次发生事故,折扣费大幅上涨,超出预期和保险费,因此整个业务除2017年基本盈亏平衡点外均出现亏损。(大卫亚设,北方执行部队)。

更令人恼火的是,为了减少车辆折扣贬值的风险,租赁代理购买合同中建议:“如果用户不更新租赁,车辆返还距离不得超过特定数字。”或者,“当车辆拍卖价格低于合同规定的汽车购买后金时,租车必须补充差额才能完成退车手续。”这被很多用户认为是“霸王条款”。

“为此,我们去年调整了租赁代理购买的运营方式。例如,取消2年租赁到期三个选项,直接改为4年租赁直接乘车,等于允许用户以4年租金购买这辆车。”他对记者说,由于工作模式的变化,年租金大幅增加了约2 ~ 3倍,因此专门开设了租金低息贷款金融服务,但用户需要追加支付数千元的服务费。提高租金贷款的“利率”,敦促租赁代理购买业务尽快将赤字转为顺差。

“老实说,这个新事业

来,以租代购业务并没有很大的起色,原因是很多用户认为收取服务费等于是砍头息,一次性先回收大笔利息美化财务报表。”他直言,事实上他们也认为这笔金融服务费形同鸡肋,一方面以租代购的车辆款式多数是汽车厂家积压库存,非市场热销款,因此年轻用户对此本身兴趣不大,另一方面金融服务费的存在,令他们很容易被诟病存在砍头息行为。

“这也是我们想借着此次金融服务费风波,让管理层下线以租代购汽车金融业务的原因之一,否则金融服务费一旦被取缔,此前支付过这笔费用的用户(以租代购)很可能索回这笔钱,那么整个平台这项业务根本不可能出现扭亏的那一刻。”他直言。

汽车抵押贷款垫资兑付“遇险”

相比以租代购面临的金融服务费取舍“烦恼”,上述涉足汽车抵押贷款的互金平台人士直言自己更加心烦意乱。

“因为一旦金融服务费被取缔,我们整个平台汽车抵押贷款的真实逾期率与坏账率很可能被曝光,引发出借人挤兑风波。”他直言。目前,他所在的互金平台每完成一笔汽车抵押贷款业务,都会向借款人收取额外的数千元金融服务费,

事实上,这笔钱绝不是为了美化平台业绩,而是填补垫资兑付期间融资成本开支。具体而言,目前通过汽车抵押获得贷款融资的用户,主要是小微企业主,而他们因为生意往来存在多头借贷问题,导致很多时候贷款逾期一两个月才能偿还本金。在这段贷款逾期期间,互金平台为了确保出借人能按时拿回投资本金利息,都会将相关汽车进行抵押融资,先垫资兑付给出借人。

“起初我们的垫资兑付压力并不大,差不多每月垫资额在2000-3000万元左右,且差不多等待2-3个月就能从借款人收回相应贷款本金利息偿还垫资资金,但如今随着小微企业经营压力加大与资金链趋于紧张,我们的垫资偿还周期变成至少4-5个月,且每月垫资兑付额差不多扩张到至少5000-6000万元。”他告诉记者,这意味着平台为垫资支付的融资成本与日俱增,不得不从每位借款人加收额外的数千元金融服务费填补这块融资成本缺口。

“现在我们也特别紧张这场西安奔驰4S店金融服务费收取风波,会让相关部门决定取缔所有汽车金融服务环节的金融服务费。如此我们平台每月需自行支付数百万元垫资融资成本,导致整个平台可能入不敷出,甚至引发逾期率与坏账率大增,进而出现出借人挤兑风波。”他再度强调说,目前他只能希望这场金融服务费风波能尽早大事化小,小事化了,否则整个平台业务维系的生命线有可能被“掐断”。(编辑:李伊琳)

(责任编辑:李佳佳 HN153)yabo官网-解码汽车金融暂行4S店

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